Открыть счет в банке для физического лица в Беларуси

В современном мире ни один работающий самостоятельный человек не можем представить свою жизнь без банковских структур. Получить зарплату, начисленную стипендию, заплатить за телефон или коммунальные платежи, оплатить товары через Интернет, - все эти услуги стали возможны благодаря стараниям существующих банковских организаций и развитию прогресса в сфере распоряжения как личными, так и корпоративными финансами. Сложно найти человека, который за всю свою жизнь ни разу не обращался в банк. Давайте проведем краткий обзор основных услуг, предоставляемых банками физическим лицам на территории Белоруссии.

Банки в Беларуси

На сегодня по информации, размещенной на официальном сайте Национального банка Беларуси (ссылка), в стране функционируют всего 24 банка. Наиболее крупными из них являются:

ОАО Сберегательный банк Беларусбанк,

ОАО Белагропромбанк

ОАО Белгазпромбанк

ОАО БПС-Сбербанк

ОАО Приорбанк

ОАО Белвнешэкономбанк

ОАО Белорусский банк развития и реконструкции Белинвестбанк

ЗАО Альфа-Банк

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ЗАО Минский транзитный банк

ОАО Банк Дабрабыт

ОАО Паритетбанк

Оказание услуг физическим лицам

Каждый банк предоставляет широкий ассортимент услуг для физических лиц. Основными из них являются: открытие вкладов (депозитов), предоставление кредитов (потребительские, на покупку недвижимости и так далее), открытие карт-счетов в национальной или иностранной валюте, покупка ценных бумаг и драгоценных металлов, оформление интернет-банкинга, online-страхование.

Документы, необходимые физическому лицу, для открытия счета

При открытии физическому лицу-резиденту счета любого вида клиент или его уполномоченный представитель при личной явке в Банк предъявляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность(вид на жительство, удостоверение беженца), заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной валюте. Во всех банках страны это процедура занимает максимум один рабочий день.

Виды счетов

Выбор того или иного вида счетов зависит от целого ряда условий, главное из которых - определение юридического статуса кредитополучателя.

Текущие счета

Наиболее популярным видом является текущий счет. Он может быть открыт физическим и юридическим лицом. При открытии физическим лицом счет используется для осуществления операций по зачислению и переводу средств, которые вытекают из гражданских правовых отношений. Источниками пополнения текущего счета физического лица могут быть имеющиеся у него наличные средства, зарплата, пенсия, алименты, стипендия, авторские гонорары, арендная плата за сдаваемые жилые помещения, средства, полученные от реализации имущества и т.д. С текущего счета (т.е. в безналичной форме) физические лица могут рассчитываться с предприятиями торговли и сервиса (магазинами) за приобретаемые товары, оплачивать коммунальные услуги, осуществлять платежи в бюджет и так далее. Согласно банковскому кодексу Республики Беларусь владелец текущего счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов. Также владелец счета уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему услуги. По таким счетам возможны такие операции как: зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца; перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации; выдача со счета наличных денежных средств. Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня.

Благотворительные счета

В статье 210 Банковского кодекса дается определение благотворительного счета. По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или для пожертвований.

Депозитные счета

Депозитные счета открываются для накопления денежных средств. На них аккумулируются средства, с помощью которых банк проводит активные операции. Депозитный счёт нужен клиенту для хранения и увеличения своих сбережений. Клиент вносит на данный счёт денежные средства, а банк начисляет на них проценты. Уровень процента различен в разных банках и для разных видов вкладов. Вклады бывают срочные и до востребования. Если вклад срочный, клиент не имеет права востребовать свои денежные средства до срока окончания договора с банком. В случае острой необходимости сделать это можно. Однако при этом придётся заплатить штраф, сумма которого определяется банком. С депозитного счёта до востребования денежные средства можно снять в любое время. Но уровень процента в этом случае минимальный. Стоит отметить, что при размещении депозита в иностранной валюте сроком менее чем на два года, в белорусских рублях – менее чем на 1 год, - вам придется уплатить с вашего дохода (процент по вкладу) подоходный налог в размере 13 процентов. Обязательно учитывайте этот нюанс при выборе депозита.

Ссудные счета

Ссудные счета (счета по учету кредитной задолженности) открываются при выдаче кредита, с их помощью банк учитывает движение средств, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитования. Данные счета к категории клиентских счетов не относятся. Банк использует их для фиксации долга клиента, в том время как сама сумма выданного кредита может быть перечислена на текущий счет клиента.

Счета в драгоценных металлах

Еще одно интересное явление в банковской практике – счета в драгоценных металлах, которые можно отнести к категории сберегательных. Кроме золота, серебра и платины, которые у всех на слуху, к драгоценным металлам также относят палладий, иридий, родий, рутений и осмий. Открывать такие счета и работать с драгоценными металлами могут лишь уполномоченные банки – отделения Национального банка и коммерческие банки, имеющие специальную лицензию на открытие и ведение счетов в драгоценных металлах, их покупку и продажу, размещение драгоценных металлов во вклады и депозиты.

Карт-счет

Для расчетов с использованием банковских пластиковых карточек физическому и юридическому лицу могут открываться карт-счета. Они подразделяются на следующие группы: кредитные, зарплатные и корпоративные. Кредитная карта выдается при оформлении кредита. С ее помощью вы можете рассчитываться кредитными средствами банка, и также погашать кредит, не обращаясь в отделение банка. Зарплатная карта открывается вашим работодателем (или индивидуальным предпринимателем) для начисления заработной платы или выплаты авторского вознаграждения, гонорара, оплаты по договору подряда. Использование корпоративных карт облегчает предприятию выдачу сотрудникам средств на командировочные и хозяйственные расходы; избавляет от необходимости задействовать наличные денежные средства. К корпоративному карт-счету, как правило, может выпускаться неограниченное число карточек. Баланс по корпоративному счету может подводиться как в общем, так и в разрезе каждой карты. Все это, а также регулярные выписки по счету помогают юридическому лицу эффективнее контролировать и анализировать расходование сотрудниками корпоративных средств.

Отзывные и безотзывные вклады

В статье 179 Банковского кодекса дается определение вклада (депозита). Это денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления определенного в заключенном договоре обстоятельства.

Договор банковского вклада (депозита) до востребования (отзывной)-это такой вид вклада, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика (физического или юридического лица).

Договор срочного банковского вклада (безотзывной) – это депозит, по которому банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства. Проценты по вкладу начисляются в валюте вклада (депозита). При расчете суммы процентов количество дней в году принимается фактическое (365 дней в обычном году и 366 – в високосном).

Открытие счета иностранным лицом в Беларуси

Граждане других стран (нерезиденты Республики Беларусь) имеют возможность беспрепятственно открывать счета и заключать договора банковского вклада (депозита). Для открытия счета нерезидентам необходимо представить в банк документ, удостоверяющий личность. Если данный документ оформлен на иностранном языке, то в банк представляется оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, переведенная на русский или белорусский язык с нотариальным удостоверением. Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально либо перевод удостоверен иностранным уполномоченным лицом в пределах их компетенции. Если иностранный гражданин постоянно проживание на территории Беларуси, для открытия счета в банке достаточно будет предъявить Вид на жительство в Беларуси. Необходимо отметить, что открыть счет в Беларуси иностранный гражданин может в следующих валютах: доллар США, Белорусский рубль, Евро, Российский рубль.

Интернет-банкинг

Имея собственный карт-счет в банке Беларуси, вы с легкость можете подключится к системе Интернет-банкинга. Эта услуга значительно облегчит процесс управления движением денежных средств по вашим счетам. Операции с использованием системы Интернет-банкинга вы можете осуществлять круглосуточно, находясь в любой точке мира имея лишь доступ к Интернету. Существует два варианта управления и распоряжения банковским счетом с использованием системы Интернет-банкинг на компьютере (онлайн-банкинг) или установка мобильного приложения. Возможности онлайн-банкинга очень разнообразные и они зависят от конкретного банка, где открыты счета. Так, например, вы можете делать переводы с карту на карту, производить оплаты по всему миру за товары и услуги.

Фото: profitrealestate.ru, rbrbank.ru