Страхование автомобиля в Беларуси

«Что бы не случилось ты должен быть спокойным и уверенны в собственной безопасности.» - девиз любого адекватного водителя, который беспокоится о собственной жизни, а также о спокойствии своих родных и близких.

Как известно, согласно пирамиде потребностей известного американского психолога Маслоу, безопасность стоит на первом месте, поэтому на протяжении всего своего существования человечество придумывает разнообразные способы обеспечения собственного спокойствия. С этой целью еще в четырнадцатом веке была придумана процедура страхования. В современном мире в сфере автомобильного страхования в зависимости от специфики страховой защиты и рисков, которые покрывает страховка, различают:

• Страхование автомобиля от угонa и ущерба (каско);
• Добровольное и обязательное страхование автогражданской ответственности;
• Страхование от механических и электрических поломок;
• Страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев;
• Страхование автогражданской ответственности, выезжающих за рубеж («Зеленая карта»).

Всего в Беларуси по состоянию на 2020 год 20 организаций различных форм собственности предлагают услуги страхования. Наиболее крупными игроками на рынке автомобильного страхования являются компании: «Белгосстрах», «Купала», «Промтрансинвест», «Белнефтестрах». Поговорим подробнее о нюансах автомобильного страхования в нашей стране.

Страхование автомобиля

В целом в нашей стране существуют два основных вида страхования: добровольное (автоКАСКО) и обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

Обязательное страхование

С данным видом все еще просто, от обязательной страховки отказаться не получится. Важно помнить, что обязательное страхование страхует не ваш автомобиль, а чужой автомобиль от вас. То есть это страхование вашей ответственности, а не вашего транспорта. Ее ставки, как правило, регулируются государством, поэтому сэкономить не получится, надо лишь выбрать страховщика из множества всех существующих.

Стоит помнить, что при обращении за автомобильной страховкой вам необходимо иметь при себе водительское удостоверение (по нему страховой агент сможет рассчитать ваш стаж вождения, что в свою очередь влияет на расчет корректирующего коэффициента); технический паспорт на автомобиль; и конечно, денежные средства. Стоимость страхового полиса зависит от четырех факторов: объема двигателя вашего автомобиля, вашего стажа вождения, возраста и места проживания.

Добровольное страхование

В самом названии этого полиса заключается его специфика, хотите дополнительные гарантии безопасности, пожалуйста, заключайте договор и пользуйтесь на здоровье всеми его преимуществами. Со стороны государства, никакого понуждения и, соответственно, санкций за отсутствие такой страховки не последует.

Виды транспортных средств, на которые можно оформить страховку:

• грузовые автомобили;
• легковые автомобили;
• грузопассажирские автомобили;
• тягачи;
• автобусы;
• троллейбусы;
• трамваи;
• мотоциклы;
• мотороллеры;
• мопеды;
• автомобили специального назначения (санитарные, пожарные и другие);
• тракторы (в том числе транспортные средства, созданные на базе перечисленных);
• колесные самоходные одноковшовые погрузчики;
• автогрейдеры;
• самоходные машины для содержания и ремонта дорог (за исключением землеройных машин);
• транспортные средства Вооруженных Сил Республики Беларусь, применяемые для хозяйственной деятельности;
• прицепы и полуприцепы к этим механическим транспортным средствам, подлежащие государственной регистрации и используемые в дорожном движении на территории Республики Беларусь;
• шасси грузовых автомобилей, прицепов к ним, грузопассажирских автомобилей, тягачей, в том числе произведенные в Беларуси и доставляемые потребителю или к месту государственной регистрации своим ходом;
• транспортные средства, ввозимые на территорию Республики Беларусь для временного пользования.

"Зеленая карта"

Что дает "Зеленая карта"?

Данный документ необходим только при выезде заграницу. На данный момент в систему «Зелёная карта» входят 48 стран из Европы, Азии и Африки — все страны Европы включая Россию, а также Азербайджан, Турция, Иран, Израиль, Марокко и Тунис. Поэтому, если вы планируете поехать или будете проезжать транзитом через одну из этих стран на автомобиле, то вам обязательно понадобиться оформить договор страхования автогражданской ответственности. Без такого документа вас не пропустят сотрудники пограничных служб при въезде в страну.

На что распространяется страховка?

Объектом страхование является ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Ну, а страховым случаем является сам факт причинения вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц вследствие дорожно-транспортного происшествия на территории государства – члена системы «Зеленая карта». Иными словами, по данному договору Вы страхуете не имущество в виде принадлежащего Вам автомобиля, а свою ответственность по отношению к третьим лицам за ущерб, который можете совершить непреднамеренно или с умыслом.

Стоимость "Зеленой карты"

Условия «Зеленой карты» зависят от варианта страховки:

• для выезда во все страны;
• для России;
• для Украины и Молдовы.

Цена Зеленой карты также зависит от страхового периода:

• на 15 дней во все страны – 30 евро для легкового автомобиля;
• такой же полис на 1 год – 425 евро;
• 15 дней в России – 10 евро;
• 1 год для России – 108 евро;
• Украина и Молдова на 15 дней требуют 5 евро;
• 1 год для этих стран стоит 75 евро.

В целом, цена зависит от страны посещения, типа транспортного средства, срока действия договора страхования. Разницы по цене «Зеленой карты» между страховыми компаниями нет, ставки регулируются Министерством Финансов Республики Беларусь.

Как оформить "Зеленую карту"? Срок страховки

Владелец автомобиля должен заключить договор страхования «Зеленая карта» до выезда за пределы Республики для его использования в дорожном движении государства – члена системы «Зеленая карта» на срок предполагаемой поездки, но не менее чем на 15 дней. Для оформления достаточно лично обратиться в офис компании-страховщика или при выезде на границе через страхового агента и предъявить документы на автомобиль.

АвтоКаско

Система автоКаско страхует сам автомобиль. Договор такого страхования является своего рода коммерческим соглашением между владельцем автотранспортного средства и компанией-страхователем. Существуют две программы автоКаско: полная и частичная.

Полное АвтоКаско

Включает в себя защиту буквально от всего что может случиться с автомобилем: пожар, чрезвычайное бедствие, вследствие которого пострадал ваш автомобиль, угон, противоправные действия третьих лиц, падение камней или встреча с диким животным, - список весьма широк.

Частичное АвтоКаско

Частичное КАСКО не включает в себя защиту от угона (и от всего того, что пропадет вследствие угона из вашей машины). То есть если у вас ночью вскрыли машину, разбили стекло, сломали замок двери и украли магнитолу, то по программе полное КАСКО вам возместят весь ущерб, а по программе частичное КАСКО - все, кроме стоимости магнитолы. Условия частичного Каско определяются договором с конкретной страховой компанией индивидуально в каждом конкретном случае, поэтому внимательно читайте договор, перед его заключением.

Стоимость АвтоКаско

На стоимость автоКаско влияет большое количество условий: опыт и возраст водителя, отношения страхователя и страховой компании (проверенным клиентам предлагают лучшие условия),тип и марка автомобиля, цена машины, год выпуска, количество водителей на одном автомобиле (меньше – лучше), место регистрации транспорта, регион действия страхового договора (внутри РБ, за границей и др.), условия покупки авто (кредит предполагает дополнительные ограничения), способ оплаты страхового взноса (вся сумма сразу или частями). Узнавать точную цену и все нюансы страхования по КАСКО лучше в офисах страховых компаний. Даже информация на сайтах бывает слишком общей, а настоящий расчет во многом индивидуален, ведется для конкретного владельца определенной машины.

Срок страховки

При полном Каско, как правило, владельцы выбирают вариант годовой или полугодовой страховки. При частичном Каско сроки весьма гибки, и могут исчисляться от минут и часов до нескольких лет (как привило 5 лет – максимальный срок). Сроки Каско зависят и от выбранной вами компании.

Как оформить АвтоКаско?

Чтобы получить полис КАСКО вам, прежде всего надо определиться с компанией, прийти в офис, предоставить следующий пакет документов: две последние страницы паспорта, прописка, водительское удостоверение, технический паспорт, талон технического осмотра автомобиля, гражданская страховка.

Внутреннее страхование ОСГО

Внутреннее страхование ОСГО (сокращенно автогражданка) подразумевает обязательное страхование водителями причиняемого ими вреда. Суть состоит в том, что если водитель причинит вред и будет обязан его возместить, то за него такое возмещение оплатит страховая организация. Документом, подтверждающим наличие такого вида страхования, является страховое свидетельство. Его обязательно необходимо иметь при управлении автомобилем. Также без страхового свидетельства невозможно зарегистрировать автомобиль в ГАИ и получить допуск на его участие в дорожном движении после техосмотра.

Комплексное ОСГО

Договор комплексного внутреннего страхования включает в себя обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннее страхование ОСГО) и добровольное страхование их имущества (транспортного средства) на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия. Договор комплексного внутреннего страхования заключается только в отношении транспортных средств, зарегистрированных на территории Республики Беларусь. При наличии у виновника ДТП договора комплексного страхования он сможет получить страховое возмещение и за вред, причиненный его автомобилю, тогда как по договору внутреннего страхования страховая выплата производится только потерпевшим.

Online-страхование автомобиля

На сегодняшний день с развитием информационных технологий и процедура оформления страховок тоже претерпела определенные изменения. Теперь вы можете оставить в режиме online заявку на заключение договора автомобильного страхования. Страховой агент свяжется с вами самостоятельно. Например, в компании Белгосстрах, пройдя по ссылке.

В целом, для оформления страхования таким способом, вам потребуется зайти в личный кабинет, заполнить все личные данные; выбрать пункт меню "Заключение полиса-online" и затем вид страхования, заполнить нужные поля; получить код для оплаты и в течение суток оплатить через ЕРИП.

Где оформить страховку на автомобиль в Минске?

В Минске находятся офисы всех страховых компаний Беларуси. На сегодняшний день правом оформления обязательного автомобильного страхования обладают всего шесть белорусских компаний: «Белгосстрах», «ТАСК», «ПромТрансИнвест», «Белнефтестрах», «Белкоопстрах» и «Белэксимгарант». Заключить договор можно, обратившись в офисы страховщиков, в почтовые отделения и отделения «Беларусбанка», а также к «уличным» страховым агентам, которые предлагают свои услуги в местах регистрации автомобилей. Чтобы не сомневаться в правоспособности такого страхового агента, заранее попросите его показать удостоверение и разрешение на проведение подобного рода сделок.

Подготовка автомобиля к страхованию

Страховщик производит осмотр и фотографирование транспортного средства. Транспортные средства, не прошедшие государственный технический осмотр, поврежденные, технически неисправные или имеющие следы ненадлежащей эксплуатации могут быть не приняты на страхование, поэтому позаботьтесь о приведении вашего автомобиля в порядок заблаговременно.

Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен, Facebook, LinkedIn, Telegram!

Фото: unikassa.ru, sun9-38.userapi.com, avatars.mds.yandex.net.